綠色金融增量提質(zhì)拓空間
發(fā)表時間：2024-04-19
來源：經(jīng)濟日報
近期，上市銀行陸續(xù)披露2023年年報，各家銀行在綠色金融領域的表現(xiàn)令人關注。專家認為，綠色金融被列為建設金融強國的“五篇大文章”之一，可見其重要性日益凸顯。綠色金融已經(jīng)成為推動綠色發(fā)展的關鍵驅(qū)動力，隨著碳達峰、碳中和工作的深入推進，我國綠色金融的發(fā)展呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展、快速壯大的趨勢，綠色正逐步成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展鮮明的底色。
規(guī)模快速增長
近年來，我國高度重視綠色金融發(fā)展，綠色金融體系建設取得明顯成效，目前已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次、多元化綠色金融市場，為服務實體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展提供源源不斷的動力。中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點，比年初增加8.48萬億元。
綠色金融也成為上市銀行重要的增量業(yè)務發(fā)展方向。根據(jù)年報披露的數(shù)據(jù)，2023年，六家國有大型銀行的綠色貸款余額約為17.9萬億元，同比增幅超42.6%。其中，中國工商銀行綠色貸款余額近5.4萬億元，較上年年末增加1.4萬億元；中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中國銀行的綠色貸款余額均超過3萬億元，分別為4.05萬億元、3.88萬億元和3.11萬億元，較上年年末增加約1.35萬億元、1.13萬億元和1.12萬億元；交通銀行和中國郵政儲蓄銀行的綠色貸款余額為8220.42億元和6378.78億元，分別較上年年末增加1866.10億元和1413.20億元。
“綠色貸款快速增長是需求、政策、供給多方面因素共同促成的結(jié)果。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，從需求方面看，綠色發(fā)展理念深入人心，綠色經(jīng)濟、綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，為綠色貸款快速增長提供了較大的市場需求空間。從政策方面看，針對發(fā)展綠色金融推出碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導金融機構(gòu)加大對綠色發(fā)展的支持，推動供給和需求有效融合對接。從供給方面看，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極圍繞“做好綠色金融這篇大文章”，圍繞客戶需求不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，增加綠色貸款信貸投放，滿足客戶合理融資需求。預計未來綠色信貸仍然會保持較高增速。
除了綠色貸款保持快速增長外，綠色債券投資及承銷業(yè)務增速也較快。工商銀行2023年新增投資人民幣綠色債券904億元，年末綠色債券余額為2732億元，同比增長33.5%；新增投資外幣綠色債券4.29億美元，年末余額為12.7億美元，同比增長36.27%。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大綠色債券投資力度，截至2023年末，該行自營綠色債券投資規(guī)模為1443.4億元，較上年末增長18.7%。郵儲銀行加大金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜力度，人民幣綠色債券投資余額較上年增長70.15%，外幣綠色債券投資余額較上年增長117.32%。
綠色債券承銷方面，中國銀行2023年承銷境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模5554億元，其中，承銷境內(nèi)綠色債券發(fā)行規(guī)模3416.58億元，承銷境外綠色債券發(fā)行規(guī)模297.60億美元。建設銀行2023年參與承銷境內(nèi)外綠色債券76期，發(fā)行規(guī)模折合人民幣達2199.78億元。工商銀行2023年完成承銷包括綠色債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債、社會責任債券等各類ESG債券95只，募集資金4500.90億元，主承規(guī)模1128.75億元。
“工具箱”持續(xù)豐富
今年《政府工作報告》提出，積極穩(wěn)妥推進碳達峰碳中和，扎實開展“碳達峰十大行動”。提升碳排放統(tǒng)計核算核查能力，建立碳足跡管理體系，擴大全國碳市場行業(yè)覆蓋范圍。中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院發(fā)布的研究報告認為，這意味著綠色數(shù)據(jù)基礎設施將加快完善，由此也將推動綠色金融量質(zhì)的明顯提升。一方面，碳市場擴容將助力碳資產(chǎn)流動性的提升，也將在一定程度上推動碳金融的發(fā)展。另一方面，發(fā)展綠色金融離不開有效的綠色數(shù)據(jù)信息披露，未來依托數(shù)據(jù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型類等金融產(chǎn)品的市場將逐步擴大，使綠色金融更好支持綠色生產(chǎn)力的同時，轉(zhuǎn)型金融的發(fā)展也將迎來新的機遇。
中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，分用途看，基礎設施綠色升級產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為13.09萬億元、7.87萬億元和4.21萬億元，同比分別增長33.2%、38.5%和36.5%，比年初分別增加3.38萬億元、2.33萬億元和1.23萬億元。分行業(yè)看，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)綠色貸款余額7.32萬億元，同比增長30.3%，比年初增加1.82萬億元；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)綠色貸款余額5.31萬億元，同比增長15.9%，比年初增加7767億元。
這些領域綠色貸款的快速增長，離不開各家銀行不斷豐富綠色金融產(chǎn)品、持續(xù)深化創(chuàng)新實踐。例如，農(nóng)業(yè)銀行豐富綠色金融重大項目庫，加大基礎設施綠色升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、清潔生產(chǎn)和綠色服務等重點領域信貸支持力度。還創(chuàng)新推出綠色普惠貸、海洋牧場貸、和美鄉(xiāng)村貸等區(qū)域特色產(chǎn)品，推廣應用鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸、綠水青山貸、生態(tài)共富貸、森（竹）林碳匯貸等產(chǎn)品。并且積極運用碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等中國人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。截至2023年末，累計向1266個項目發(fā)放碳減排貸款1760億元，帶動減少碳排放4538萬噸。
記者還了解到，郵儲銀行也在持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新，該行廣西分行在廣西南寧落地了全國首筆“碳減排支持工具+可持續(xù)發(fā)展掛鉤+數(shù)字人民幣”貸款場景業(yè)務。此筆貸款發(fā)放對象是廣西一家專注于傳統(tǒng)能源和新能源投資運營的大型國有企業(yè)旗下能源產(chǎn)業(yè)投資運營公司。公司在項目建設期內(nèi)獲得郵儲銀行資金支持，該筆貸款用于總裝機容量8.48兆瓦分布式光伏發(fā)電項目，估算該項目年均發(fā)電量807.79萬千瓦時，與目前的燃煤火電廠相比，該項目每年可節(jié)約標煤2463.75噸，減少二氧化碳排放8053.64噸，節(jié)能降耗及環(huán)境效益顯著。
科學處理“破與立”
“我國綠色金融發(fā)展成效亮眼，但仍存在優(yōu)化空間。”中國銀行研究院研究員杜陽認為，國內(nèi)綠色金融標準尚未達成一致，與其他國家的標準也存在一定差異，影響綠色金融業(yè)務的長期可持續(xù)發(fā)展；綠色金融信息不對稱問題依然存在，企業(yè)主體綠色信息披露的主動性有待進一步提升，金融機構(gòu)對綠色項目的分析識別能力不足，綠色信息溝通機制不完善，一定程度上加劇綠色金融領域融資難、融資貴問題；綠色金融產(chǎn)品供給與需求不匹配，難以滿足多元化需求；與傳統(tǒng)金融風險相比，氣候風險來源廣、期限長、作用機制更為復雜，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理能力提出更高要求。
如何突破傳統(tǒng)金融模式的束縛以及現(xiàn)存問題的牽制，進而推動金融行業(yè)進一步強化對綠色低碳發(fā)展的支持？
立足我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，中國人民銀行等七部門日前印發(fā)《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），進一步完善金融支持綠色低碳發(fā)展的頂層設計。針對當前我國綠色金融發(fā)展的痛點和難點，就優(yōu)化綠色金融標準體系、強化以信息披露為基礎的約束機制、促進綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展等方面提出切實可行的解決方案。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，《指導意見》明確提出了我國綠色金融發(fā)展的中長期目標，為我國金融機構(gòu)及監(jiān)管部門提供了“做好綠色金融大文章”的系統(tǒng)性指導。
杜陽建議，銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照《指導意見》要求，持續(xù)完善綠色金融發(fā)展規(guī)劃。應積極參與綠色金融標準體系建設，與監(jiān)管部門保持密切溝通，了解綠色金融政策走向和監(jiān)管要求，同時表達自身在綠色金融發(fā)展中的訴求和建議，持續(xù)優(yōu)化完善綠色金融標準體系。此外，應提升綠色金融信息披露質(zhì)量，借鑒國際先進經(jīng)驗和國內(nèi)同行做法，提高信息披露的透明度和可靠性；結(jié)合國家環(huán)保政策和產(chǎn)業(yè)政策，對綠色金融業(yè)務進行環(huán)境效益評估，量化綠色項目的影響，為信息披露提供有力支持。
“在做實做深綠色貸款、綠色債券等優(yōu)勢業(yè)務的同時，還要發(fā)揮綜合經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)拓展綠色金融產(chǎn)品體系。”在杜陽看來，可依托集團保險子公司或與保險公司合作，開發(fā)綠色保險產(chǎn)品，幫助企業(yè)應對高碳轉(zhuǎn)型過程中的潛在風險；積極參與綠色金融衍生品市場，如碳排放權(quán)、碳配額等交易，為企業(yè)提供碳市場金融服務。（記者勾明揚）